【2020年版】40代におすすめの一番安い自動車保険【14社比較】

自動車保険の保険料は、運転者の年齢条件によって大きく変わってきます。

自動車保険の年齢条件はの仕組みとしては、「全年齢補償」「21歳以上補償」「26歳以上補償」「30歳以上補償」「35歳以上補償」といった区分に別れており、運転者の年齢の範囲が広くなるほど保険料が高くなり、狭くなるほど保険料が安くなります。(年齢条件区分は保険会社によって異なります。)

年齢条件補償される運転者の範囲保険料
全年齢補償運転者の年齢問わず補償される高い

 

安い

21歳以上補償運転する同居の親族が21歳以上の場合に補償される
26歳以上補償運転する同居の親族が26歳以上の場合に補償される
30歳以上補償運転する同居の親族が30歳以上の場合に補償される
35歳以上補償運転する同居の親族が35歳以上の場合に補償される

そして、運転者の年齢が40代の場合であれば、年齢条件は「30歳以上補償」または「35歳以上補償」になるので、保険料は比較的安くなる傾向にあります。

ですが、40代ともなると、同居する18歳以上の子供が免許を取得して補償対象に加えるというケースもあります。

その場合は、年齢条件を子供の年齢に合わせて、「全年齢補償」や「21歳以上補償」にする必要があるので、保険料が上がってしまうわけです。

・・・とはいえ、なるべく保険料を安くおさえたいものですよね?

そこで今回の記事では、40代の方にとって一番安い自動車保険はどこなのか、①子供を補償に入れない場合、②全年齢補償の場合、③21歳以上補償の場合、の3つのパターンで、保険会社14社の見積価格をランキング形式でご紹介します。

あなたが今40代で、なるべく安い自動車保険を選びたいのであれば、ぜひ今回のランキングをご参考にしてください。

尚、他の年代の一番安い自動車保険については、以下の記事をご参照ください。

子供を補償に入れない場合の、40代におすすめの一番安い自動車保険は?

まずは、子供を補償に入れない場合の、40代の方におすすめの安い自動車保険ランキングをご紹介します。

見積条件は以下の通りです。

保険期間令和2年(2020年)7月1日~令和3年(2021年)7月1日
事故有係数適用期間0年
契約車両トヨタ プリウス (型式:ZVW55)
運輸支局の地域関東・甲信越
使用目的主に日常・レジャー使用
走行距離3000km以下
記名被保険者の年齢45歳
運転免許証の色ゴールド
ノンフリート等級20等級
運転者年齢条件35歳以上補償(保険会社によっては30歳以上補償)
運転者の範囲に関する特約本人・配偶者限定特約
対人・対物賠償保険保険金額:無制限
人身傷害補償保険搭乗中のみタイプ・保険金額:1億円
車両保険限定タイプ・保険金額:255万円(免責金額5-10万円)

子供を補償対象に入れずに、40代の夫婦のみで車を運転することを想定して見積りを取りました。

この場合、運転者年齢条件は「35歳以上補償」または「30歳以上補償」、運転者の範囲に関する特約は「本人・配偶者限定特約」となります。

各社の保険料の見積価格は以下の通りでした。

順位保険会社保険料
1SBI損保13,270円
2三井ダイレクト損保15,560円
3セコム損保17,870円
4セゾン自動車火災保険18,070円
5アクサダイレクト18,240円
6ソニー損保18,650円
7イーデザイン損保24,060円
8全労済25,100円
9損保ジャパン日本興亜30,760円
10共栄火災海上保険31,320円
11楽天損保(旧朝日火災)31,520円
12東京海上日動火災保険32,860円
13あいおいニッセイ同和損保33,160円
14三井住友海上火災保険34,700円

トップ3は、SBI損保、三井ダイレクト損保、セコム損保と、いずれもダイレクト(ネット通販)型の自動車保険でした。

SBI損保は、ダイレクト型の中でも、特に保険料の安さが際立っていますね。

一方、代理店型の中では全労済の保険料が最も安くなりました。

ということで、全14社中、上位7社がダイレクト型の自動車保険、下位7社が代理店の型自動車保険、という結果になりました。

全年齢補償の場合の、40代におすすめの一番安い自動車保険は?

では次に、全年齢補償の場合の、40代の方におすすめの安い自動車保険ランキングをご紹介します。

見積条件は以下の通りです。

保険期間令和2年(2020年)7月1日~令和3年(2021年)7月1日
事故有係数適用期間0年
契約車両トヨタ プリウス (型式:ZVW55)
運輸支局の地域関東・甲信越
使用目的主に日常・レジャー使用
走行距離3000km以下
記名被保険者の年齢45歳
運転免許証の色ゴールド
ノンフリート等級20等級
運転者年齢条件全年齢補償
運転者の範囲に関する特約家族限定特約(保険会社によっては限定なし)
対人・対物賠償保険保険金額:無制限
人身傷害補償保険搭乗中のみタイプ・保険金額:1億円
車両保険限定タイプ・保険金額:255万円(免責金額5-10万円)

40代夫婦に18歳の同居する子供を補償対象に加えて、見積りを取りました。

この場合、運転者年齢条件は「全年齢補償」、運転者の範囲に関する特約は「家族限定特約」または「限定なし」となります。

各社の保険料の見積価格は以下の通りでした。

順位保険会社保険料
1アクサダイレクト39,110円
2SBI損保40,390円
3セゾン自動車火災保険40,510円
4イーデザイン損保42,540円
5三井ダイレクト損保52,230円
6全労済53,060円
7ソニー損保58,320円
8セコム損保54,000円
9共栄火災海上保険80,390円
10損保ジャパン日本興亜83,260円
11三井住友海上火災保険85,200円
12楽天損保(旧朝日火災)87,870円
13あいおいニッセイ同和損保90,110円
14東京海上日動火災保険94,340円

トップ3は、アクダイレクト、SBI損保、セゾン自動車火災保険と、いずれもダイレクト型の保険会社という結果になりました。

代理店型の中では全労済が6位に食い込んできて、ダイレクト型と比べても遜色ない保険料の安さです。全労済のマイカー共済には「子供特約」があり、同居する子供を補償対象に加えても保険料を安くおさえることができるという特徴があります。

21歳以上補償の場合の、40代におすすめの一番安い自動車保険は?

では次に、21歳以上補償の場合の、40代の方におすすめの安い自動車保険ランキングをご紹介します。

見積条件は以下の通りです。

保険期間令和2年(2020年)7月1日~令和3年(2021年)7月1日
事故有係数適用期間0年
契約車両トヨタ プリウス (型式:ZVW55)
運輸支局の地域関東・甲信越
使用目的主に日常・レジャー使用
走行距離3000km以下
記名被保険者の年齢45歳
運転免許証の色ゴールド
ノンフリート等級20等級
運転者年齢条件21歳以上補償
運転者の範囲に関する特約家族限定特約(保険会社によっては限定なし)
対人・対物賠償保険保険金額:無制限
人身傷害補償保険搭乗中のみタイプ・保険金額:1億円
車両保険限定タイプ・保険金額:255万円(免責金額5-10万円)

40代夫婦に21歳の同居する子供を補償対象に加えて、見積りを取りました。

この場合、運転者年齢条件は「21歳以上齢補償」、運転者の範囲に関する特約は「家族限定特約」または「限定なし」となります。

各社の保険料の見積価格は以下の通りでした。

順位保険会社保険料
1SBI損保22,820円
2イーデザイン損保23,290円
3アクサダイレクト23,900円
4三井ダイレクト損保26,520円
5セゾン自動車火災保険28,760円
6ソニー損保32,230円
7セコム損保34,900円
8全労済36,480円
9共栄火災海上保険49,410円
10あいおいニッセイ同和損保52,570円
11損保ジャパン日本興亜53,890円
12楽天損保(旧朝日火災)54,020円
13東京海上日動火災保険54,110円
14三井住友海上火災保険57,840円

トップ3は、SBI損保、イーデザイン損保、アクサダイレクト、となりました。やはり、SBI損保の保険料の安さが際立っていますね。

先ほどの全年齢補償の場合に見比べると、21歳以上補償の場合は全体的にかなり保険料が下がっていますよね?

なので、「全年齢補償」を避けることは。保険料節約のための1つのポイントと言えるわけです。

例えば、家庭内の保険料をおさえるためには、同居する子供が21歳になるまでは親の保険の補償に入れずに、必要な時だけ1日自動車保険を利用するのも1つのやり方です。

以下の記事もお話しましたが、1日自動車保険であれば、1日400円~から利用することができますので、子供が運転する機会が少ないのであれば、親の保険に加えるよりも、トータルの出費を安くおさえることができる可能性があります。

そして、同居する子供が21歳の誕生日をむかえるタイミングで、親の保険の補償対象に加えれば良いわけです。

 

ということで以上、40代の方にとって一番安い自動車保険について、①子供を補償に入れない場合、②全年齢補償の場合、③21歳以上補償の場合、の3つのパターンで、保険会社14社の見積価格をランキング形式でご紹介しました。

尚、今回の結果は、1例に過ぎませんので、当然のことながら条件によって保険料や順位は変わってきます。ですから、あくまでも1つの目安として参考にしていただければと思います。

あなたにとって一番安い自動車保険を選ぶためには!?

運転者の年齢条件は自動車保険の保険料に影響する1つの要素ですが、それ以外にも、補償内容、保険金額、契約車両の型式、など様々な条件によって保険料が変わってきます。

ですから、あなたにとって一番安い自動車保険を選ぶためには、実際に複数の保険会社から見積りを取って比較検討してみることをおすすめします。

以下の自動車保険一括見積りサイト「保険スクエアbang!」を利用すれば、複数の保険会社への見積り依頼と比較検討が手軽にできるので、あなたにとって一番安くて最適な自動車保険をカンタンに選ぶことができます。

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